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Entenda a importância do planejamento financeiro

 

Empreender envolve diversos desafios. Além de uma ideia inovadora, requer muito trabalho, uma equipe empenhada em desenvolver uma solução eficiente e sem contar que nenhuma empresa consegue crescer sem condições de financiar suas operações.

É por isso que um bom planejamento financeiro é determinante na trajetória de sucesso de qualquer empresa.

Quando bem utilizado, o planejamento auxilia o empreendedor a estabelecer as metas financeiras de curto e longo prazo das quai serão estratégicas para alcançar os objetivos do seu negócio, além de servir como base para a tomada de decisões para permanecer no caminho certo.

Mesmo sabendo que é fundamental para o crescimento das empresas, muitas vezes os empresários não dão a devida importância. A falta de recursos financeiros e a má administração do dinheiro estão entre os motivos que levam as empresas a fecharem ainda nos primeiros anos de vida.

O planejamento financeiro consiste em uma projeção de receitas e despesas para determinado período, análise do cenário projetado e determinação de metas com base nestas informações.

Assim, a primeira vantagem que ele proporciona para o empreendedor é a clareza em relação a todas as movimentações financeiras, tanto receitas quanto despesas, que a empresa pretende ter em determinado período.

Se essas projeções forem utilizadas em conjunto com uma boa análise de mercado, análise da experiência do cliente ao utilizar o produto/serviço oferecido e alinhamento do cenário com os objetivos da empresa, o planejamento financeiro se torna uma das ferramentas fundamentais na estratégia do negócio.

Tendo receitas e despesas determinadas, o gestor poderá organizar as diretrizes para fazer sua empresa crescer de forma sustentável, desviando do perigo de dificuldades financeiras e de falir. Sabemos que imprevistos podem acontecer e, por isso, estar preparado é fundamental.

Sendo assim, é preciso administrar as receitas de modo mais eficaz e entender quanto de recurso será necessário para o pagamento de impostos e outras despesas mensais, além de verificar os gastos e despesas que podem ser cortados ou diminuídos.

Ao identificar um possível aumento no fluxo de caixa, por exemplo, o empreendedor tem a oportunidade de realizar investimentos para aperfeiçoar seu bem-estar financeiro.

O gestor vai entender melhor os seus resultados, trazer objetivos financeiros mensuráveis, controlar as entradas e saídas de recursos e abordar seu orçamento de maneira muito mais dinâmica e eficaz. Ou seja, ter um planejamento financeiro é uma atividade de alta relevância não só para a manutenção do negócio, mas para seu desenvolvimento.

Parece tudo um pouco confuso, mas garanto que não é!

Se você já chegou até aqui, acredite: já deu um grande primeiro passo!

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Mulheres e Empreendedorismo: como está sua empresa?

Como está a gestão financeira dos seus negócios?

O número de mulheres empreendedoras vem crescendo consideravelmente tanto no Brasil quanto nos países do exterior.

A rotina da mulher empreendedora envolve diversos desafios: traçar o planejamento estratégico, fazer a gestão da equipe, captar novos clientes, trazer inovações para o negócio, dentre outros. 

Mas, infelizmente, nem tudo são flores. Você sabe qual é o principal obstáculo que toda empreendedora encontra? Controlar e fazer uma boa gestão financeira dos negócios!

Se você está com problemas para organizar e gerir as finanças do seu negócio (isso também vale para a sua vida pessoal), espero ajudar com algumas dicas simples e práticas:

1) Faça auto avaliações constantes: como você está lidando com as finanças da sua empresa atualmente e o que pode ser melhorado? Você está no controle do seu negócio?

2) Você pode delegar! Contar com a ajuda de outra pessoa para administrar seu financeiro, pode ser interessante sim. Mas é fundamental que você tenha controle sobre o planejamento de sua empresa em questões que envolvem vendas e produto. Estar atenta a saúde financeira do seu negócio é importante para que sua empresa seja sustentável.

3) Busque, encontre e solucione os problemas: as receitas da empresa estão insuficientes para que a operação se mantenha lucrativa? As despesas estão muito elevadas? Cabe a você identificar e resolver esses problemas.

Mas calma, eu posso te ajudar!

Encontrar os parceiros e fornecedores certos para os seus negócios, pode ser um primeiro passo. Mas antes de qualquer decisão, vamos conversar?

 

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7 razões que levam a fechar a empresa antes de dois anos

Você sabia que um grande número de empreendedores brasileiros precisam fechar a empresa antes de completar dois anos de existência?

Esse é um fato alarmante para todos os profissionais que buscam trilhar esse caminho, afinal, qualquer descuido pode comprometer todos os objetivos traçados para o futuro.

Antes de tirar o projeto do papel e colocá-lo em prática, tudo parece muito simples: uma ótima ideia, um produto atrativo para o cliente e um mercado com espaço para novas empresas. Porém, dificilmente as coisas saem como o desejado – causando problemas que tornam inviável a continuação das atividades para esses negócios.

Mas se muitos empreendedores precisam fechar a empresa antes de dois anos, existe um número ainda maior de empresas que sobrevivem a esse período e conseguem prosperar. É nessas organizações que um empreendedor deve se inspirar para alcançar os melhores resultados no mercado e apostar em projetos com futuro.

Para colocar isso em prática e evitar fechar a empresa em menos de dois anos, o conhecimento sobre as principais razões que causam esse cenário é essencial. Vamos lá?

 

1. Falta de planejamento do negócio

A etapa de planejamento que antecede a abertura de uma empresa é tão importante quanto saber gerenciá-la após iniciadas as atividades. É nesse momento que o empreendedor consegue enxergar as melhores oportunidades de negócio e avaliar a viabilidade do seu projeto – antes mesmo de investir os seus recursos.

 

2. Despreparo financeiro

Um grande erro que leva ao fechamento prematuro das empresas brasileiras é a falta de preparo financeiro para encarar os primeiros meses de atividade. É preciso ser realista: uma empresa que está iniciando no mercado dificilmente conseguirá obter lucro nos primeiros meses – e o empreendedor precisa estar preparado para superar esse momento de dificuldade antes de alcançar bons resultados de vendas.

 

3. Dificuldade na diferenciação

Independentemente do setor em que a sua empresa será inserida, certamente, já existem concorrentes atuando no mercado – mesmo que de forma indireta. Por esse motivo, saber se diferenciar das outras empresas é muito importante para que um novo negócio consiga atrair clientes.

 

4. Falta de conhecimentos de gestão

Existem muitos profissionais que são especialistas em suas áreas de atuação, mas não têm conhecimento sobre a gestão de uma empresa. Mesmo o melhor cozinheiro da cidade poderia ter que fechar a empresa em pouco tempo se ele não soubesse como precificar os seus pratos, gerenciar os estoques ou desenvolver ações de marketing para atrair novos clientes.

 

5. Marketing ineficiente

Principalmente para uma empresa que ainda busca consolidar o seu lugar no mercado, as ações de marketing são muito importantes para aumentar a visibilidade e construir autoridade entre os potenciais clientes. Por esse motivo, o marketing ineficiente pode afetar os resultados de vendas desses negócios – levando os empreendedores a fecharem a empresa de forma prematura.

Além disso, ações de marketing mal planejadas ou executadas de forma equivocada consomem recursos preciosos da empresa, e não geram um bom retorno sobre o investimento. Se os resultados de vendas ainda não são ideais, é preciso ter ainda mais cuidado no uso dos recursos disponíveis.

 

6. Descontrole financeiro

Principalmente entre os empreendedores iniciantes, é comum que exista uma falta de preocupação com as finanças da empresa – o que pode ser um erro fatal. Todas as atividades são financiadas justamente pelo dinheiro da organização, certo? Ter um controle financeiro eficiente e utilizar os recursos de forma consciente são ações que fazem a diferença para a sobrevivência de uma empresa.

 

7. Ausência de metas e objetivos

Os objetivos para o futuro são o que movem uma empresa rumo ao crescimento. Na ausência de metas claras, qualquer resultado alcançado pode ser considerado satisfatório – fazendo com que a empresa fique estagnada e nunca saia do lugar.

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Matéria 4

Reserva financeira para empresas: qual a importância?

Possuir um planejamento financeiro detalhado é essencial para manter sua empresa saudável e em crescimento contínuo.

Muitos podem não saber, mas a reserva financeira de uma empresa é diferente do fluxo de caixa ou capital de giro.

Seu principal objetivo é gerar maior segurança e tranquilidade financeira, garantindo que exista um montante guardado de forma segura para ser utilizado em momentos de dificuldade excepcional.

A reserva financeira empresarial nada mais é do que um valor, que deve corresponder a pelo menos 6 a 12 meses de gastos mensais do negócio, guardado para ser usado apenas quando necessário.

Esse valor pode ser utilizado em momentos de dificuldade, como dito anteriormente, ou de estabilidade e oportunidade. Mas sempre sendo reposto.

O primeiro benefício perceptível de ter uma reserva financeira para sua empresa é evitar o endividamento. Fará com que não seja necessário realizar empréstimos, ou deixar de efetuar pagamentos que podem se tornar uma bola de neve com o tempo.

O primeiro passo para planejar como construir sua reserva empresarial é ter um controle financeiro detalhado do seu negócio. Saber quanto é gasto mensalmente, quanto recebe e quais seus custos e despesas é o passo inicial para começar a pensar em quanto poderá guardar.

Sabendo o quanto gasta, o quanto recebe e quais são seus lucros, você poderá então partir para o próximo passo. Defina um valor mensal para colocar em sua reserva empresarial, mantendo-se sempre, e na medida do possível, fiel a esse valor todos os meses.


Quanto mais alto for o percentual do valor guardado, mais rápido conseguirá dar forma a uma reserva financeira para sua empresa. Por isso, leve isso em consideração quando iniciar o planejamento.

Precisa de ajuda com este planejamento? Eu posso te ajudar.

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Matéria 5

Você sabe se sua empresa tem lucro ou prejuízo?

Metade dos empresários não sabe se tem lucro ou prejuízo, segundo pesquisa. E por isso, muitas empresas deixam de existir devido a falta de planejamento e preparação.

O empreendedorismo é uma opção para aqueles que buscam independência financeira e a liberdade para tomar as próprias decisões profissionais. Mas, muitos acabam tendo seus sonhos frustrados devido a falta de planejamento e preparação na hora de desenvolver um negócio e também de estratégias de gestão para mantê-lo funcionando. 

Uma pesquisa do Sebrae de 2019, indicou que metade do empresariado em atividade, composto em sua maioria por pequenos e médios negócios, sequer sabe afirmar se tem lucro ou prejuízo.

O planejamento e apuração de resultado ajuda a identificar falhas na gestão financeira do negócio.

 

Qual é a melhor forma de saber se o meu negócio dá lucro?

Muitos empresários acreditam que a resposta é: fluxo de caixa.

Mas, o que muitos não sabem, é que esse recurso, que mede a situação financeira do empreendimento, mostra que o empresário pagou todas as despesas do negócio, porém, não esclarece se ele teve lucro ou não. 

Em outra situação, pode indicar que ele sofre financeiramente com o caixa apertado, no entanto, não conclui com exatidão se o negócio está operando com prejuízo ou em ascensão.

Para avaliar se a empresa está dando lucro ou prejuízo, é essencial apurar o resultado.

Trata-se de uma forma de gestão econômica, fácil de ser adotada e que possibilita conhecer os números no fim de determinado período, que pode ser um mês, trimestre, semestre ou ano.

A apuração de resultado ajuda a identificar falhas na gestão financeira do negócio, que podem estar na precificação inadequada, nos custos e despesas variáveis ou nos custos e despesas fixas.

Por meio dela, é possível determinar o ponto de equilíbrio para que o empreendimento seja economicamente sustentável e gere lucro.

Mas, como apurar o resultado mensal?

O resultado mensal consiste na diferença entre tudo aquilo que foi vendido e usado durante determinado período. A avaliação pode ser aplicada tanto no encerramento do último mês quanto no planejamento de meses seguintes, em negócios de qualquer segmento.

Um resultado mensal negativo não significa exatamente que a empresa está operando com prejuízo, pois existem fatores sazonais que interferem nos resultados, a exemplo das sorveterias que abrem durante o inverno; das fábricas de ovos de chocolate, no período que antecede a Páscoa; e do agronegócio, que depende das épocas de safra para faturar.

Portanto, para uma avaliação adequada de lucro ou prejuízo, a apuração de resultado deve ser feita por um período mínimo de seis meses.

Para obter uma informação confiável a partir da apuração de resultado, é fundamental que a empresa mantenha seus controles financeiros organizados e atualizados: controle de estoque e controle de despesas fixas, retiradas pró-labore e todas as vendas do mês, independente se foram ou não recebidas.

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Separe agora! pessoa física e pessoa jurídica

5 dicas para separar totalmente seus gastos de pessoa física e pessoa jurídica.  

Separar os gastos de pessoa jurídica e da pessoa física é essencial para manter o controle financeiro do CPF e do CNPJ.

Quando não há a separação das receitas e despesas da empresa e do empreendedor, algumas implicações podem ocorrer como gastar a mais do que deveria e não saber qual é o verdadeiro lucro do empreendimento.

O descontrole financeiro das empresas, diversas vezes, é ocasionado pelo uso excessivo dos recursos da pessoa jurídica pelo proprietário. Por isso, é altamente recomendável separar as finanças da empresa e da pessoa física.

Confira 5 dicas sobre como manter a organização financeira do seu negócio:

1-    Separe as contas bancárias

Para uma boa organização financeira é importante ter uma conta bancária para a pessoa física e outra para pessoa jurídica. Deste modo é muito mais fácil não misturar os gastos pessoais das entradas e saídas da empresa.

2-    Faça uma análise financeira

Para separar todos os gastos da pessoa jurídica anote os débitos da empresa, como financiamentos, despesas, custos e também a receita do mês. Com esse controle você saberá qual é o lucro em determinado período do negócio.

O mesmo deve ser feito em relação aos gastos pessoais. Para esse controle pode ser utilizado uma planilha, um sistema para finanças ou até mesmo anotações em um caderno. Somente após realizar essa análise financeira das receitas x despesas, o empreendedor saberá como anda o orçamento e poderá criar ações que ajudem no controle financeiro.

3-    Defina um salário ou pró-labore

É fundamental definir um salário a título de retirada pró-labore como remuneração ao trabalho exercido pelo empreendedor. Esse valor não deve ser confundido com o lucro, que somente poderá ser utilizado após apurado.

Para definir o valor do pró-labore pesquise no mercado qual a remuneração do profissional que exerça a mesma função que a sua na empresa. A retirada poderá ser reajustada sempre que necessário e é esse valor que o empreendedor utilizará para a manutenção de seus gastos pessoais.

O valor retirado mensalmente deverá ser transferido para a conta pessoa física do empreendedor. Evite utilizar dinheiro da pessoa jurídica com a promessa de posteriormente repor, essa atitude é um erro e desestabiliza o financeiro da empresa.

4-     Controle o fluxo de caixa

O controle do fluxo de caixa deve ser diário, garantindo maior organização do dinheiro da pessoa jurídica. Anote todas as entradas e saídas da empresa para realizar uma melhor gestão financeira.

5-    Conte com uma reserva de emergência

Tanto a pessoa jurídica, quanto a pessoa física devem contar com uma reserva de emergência para possíveis imprevistos. Com a organização das finanças, separe um valor mensalmente para manter em caixa uma reserva.

É importante evitar que se use a disponibilidade da pessoa jurídica, por exemplo, para cobrir imprevistos pessoais e vice-versa. Garantir um caixa pode aliviar o estresse e preocupações nos momentos de dificuldades.

Manter os gastos da pessoa jurídica e da pessoa física em conjunto não é uma atitude saudável para a organização financeira da empresa.

Vamos começar a organizar sua planilha financeira? Conte comigo.

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Matéria 7

Sua empresa tem metas? Aonde você quer chegar?

Vamos falar um pouco sobre sonhos.
É assim que tudo começa, não é mesmo?

Você não precisa ter apenas um sonho. Vale definir grandes metas para diversas áreas da vida, desde que sejam algo que você realmente gostaria de vivenciar e conquistar ao longo de toda a sua trajetória.

Desse modo, tire um tempo para refletir quais são os seus maiores desejos. Observe também se eles realmente são sonhos que você gostaria de realizar ou se são apenas uma vontade passageira.

Algo que trará mais motivação é anotar os sonhos em um caderno de uso pessoal e deixá-lo em um lugar de fácil acesso. Assim, dá para vê-lo constantemente e se lembrar de quais sonhos ainda quer realizar.

Para realizar sonhos, é necessário estabelecer estratégias. Muito raramente você vai ver algum caso em que a pessoa conquistou um objetivo sem ter passado por uma série de situações que proporcionaram isso.

O caminho que você vai trilhar para chegar onde deseja pode ser visto como um conjunto de decisões. Diariamente, precisamos realizar pequenas escolhas que, ao longo de nossa vida, tomam maiores proporções, assumindo uma importância significativa para a realização de nossos sonhos.

Muitos sonhos são interrompidos por falta de organização financeira. Para manter a estabilidade mesmo nos momentos mais difíceis e, assim, não perder o foco dos seus sonhos, é necessário fazer um planejamento financeiro e segui-lo adequadamente. Criar uma reserva de emergência, organizar as contas, pagar as dívidas e poupar são apenas algumas atitudes que devem ser feitas para evitar preocupações nessa área.

Você sabe aonde quer chegar? Sabe por onde e como começar?

Um dos grandes problemas organizacionais é a falta de objetivos e metas claras para se alcançar. Com a ajuda de um profissional de planejamento fica mais fácil elaborar estratégias que direcionam sua empresa no caminho certo.

Sem ter uma direção e um foco é mais provável de se perder e colocar esforços nas coisas erradas. Nesse sentido, é muito importante ter um planejamento  bem definido para conseguir atingir os objetivos esperados e garantir no futuro a alta performance.

Contudo, é uma tarefa feita em conjunto para traçar essas estratégias que ajudam na definição de metas que sejam alcançáveis para todos. E, a partir desse planejamento, também é possível ter uma compreensão melhor do crescimento da organização e desenvolver diretrizes capazes de elevar a entrega de resultados.

Além disso, ter o registro das informações que levaram ao sucesso ou ao fracasso dos esforços da empresa, durante um período de tempo, é crucial para elaborar estratégias de melhorias dos processos.

Vamos pensar juntos nisto tudo?

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8 gestão de preço

Gestão de Preços e como aplicar ao seu negócio

Saber como fazer gestão de preços eficiente é o que pode colocar uma empresa em uma posição financeira confortável.

Seja na venda de produtos ou comercialização de serviços, é preciso considerar desde o mercado até os custos internos na hora de precificar.

Quanto custa para que a sua empresa funcione?
Essa é uma pergunta que deveria ser feita a todo empresário que deseja ter boa saúde financeira, equilibrando o quanto recebe diante do que precisa investir mensalmente para que o negócio tenha sucesso.

Para que uma empresa exerça suas atividades, muito dinheiro precisa ser aplicado, e isso tem impacto direto no preço cobrado por um serviço ou produto. Quanto mais rápido esse entendimento for obtido, menores são os riscos de prejuízos e até mesmo de chegar à falência.

Precificar não é uma atividade simples. Não basta definir quanto o produto ou serviço custará só avaliando a sua qualidade e quanto o mercado cobra. Esses são apenas um dos pontos que impactam as finanças da empresa, mas a análise é muito mais ampla e profunda.

Toda companhia está em pleno funcionamento por uma finalidade: lucro.
De acordo com o tamanho da empresa, o que ela comercializa e o seu alcance, é possível definir metas de vendas e, então, construir perspectivas de faturamento.

Então, lembre-se de algumas etapas básicas:

1. Calcule os custos e despesas da empresa

Tudo começa pelo entendimento de quanto a sua empresa precisa para funcionar. Absolutamente tudo precisa ser considerado, desde quanto é gasto com aluguel nos escritórios até as despesas como as contas de água e energia.

Mas entenda que custos são diferentes de despesas.

  • Custos: pode ser considerados todo o valor necessário para que o produto seja confeccionado ou o serviço seja prestado;
  • Despesas: estão relacionadas aos valores gastos para a manutenção da empresa, como aluguel, manutenção, folha de pagamento, entre outras.

2. Acompanhe os preços do mercado

Um dos pontos que ajudam a entender como fazer gestão de preços eficiente é manter a atenção aos valores praticados no mercado. Mas é importante entender que terá uma variação abaixo ou acima da média, pois existem detalhes que podem variar, como: custos e despesas da empresa, valor agregado do que é vendido, dentre outras coisas.

3. Monitore os resultados diante das metas

O desempenho deve estar sempre sob avaliação, e o monitoramento do desempenho é o que ajudará a ter uma perspectiva se a precificação é suficiente.

É natural que os preços mudem pouco, pois é algo que gera impacto para os consumidores. Uma gestão adequada deve se preocupar com isso, porém, em paralelo, precisa se manter atenta a como os resultados financeiros se comportam diante das metas.

Se elas não estão sendo alcançadas, é um sinal de que é preciso repensar o quanto é cobrado pelo serviço ou produto.

4. Avalie o valor do que a empresa comercializa

Valor é diferente de preço. A gestão de preços deve sempre levar em consideração o que é oferecido. Se ela já é uma companhia estabilizada no mercado, certamente, o seu produto terá outro tipo de impacto diante do consumidor.

A credibilidade fará com que o valor agregado aumente, e isso possibilita a cobrança de um preço maior, independentemente se é mais do que a concorrência pede. Inclusive, um produto ou serviço de valor maior também tem os métodos, a matéria-prima e os processos envolvidos.

Saber como fazer gestão de preços eficiente garante o alcance de metas de lucro adequadas e permite que uma empresa consiga custear suas atividades. Essa é a fórmula ideal de um negócio financeiramente saudável.

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Uma consultora, com mais de 20 anos de experiência, que irá te ajudar a identificar oportunidades para aumentar seu lucro ou recuperar a saúde financeira do seu negócio; para que você tenha estabilidade para dar os próximos passos rumo ao crescimento sustentável.

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“O sucesso não vem daquilo que você faz ocasionalmente. Ele vem do que você faz consistentemente“

– Marie Forleo

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